Elige la aseguradora adecuada a tus necesidades

Tanto si vas a asegurar el primer coche que compras como si hace tiempo que no prestas atención a tu póliza de seguro, tu objetivo es el mismo: quieres estar adecuadamente cubierto si tienes un accidente, pero no quieres pagar más de lo necesario. Por desgracia, mucha gente paga de más simplemente porque no quiere dedicar tiempo a buscar un seguro de coche. No es intrínsecamente agradable, a pesar de lo que parece en los anuncios. Pero haciendo el calculo de presupuesto del seguro o algunas compras de comparación,  podría ahorrar miles de pesos al año.

¿Qué son los presupuestos de seguros de coche?

Un presupuesto de seguro de coche es una estimación de lo que pagarás por una póliza. Un presupuesto de seguro se calcula en base a la información que se proporciona, incluyendo su edad, el coche que conduce, su historial de conducción y su lugar de residencia, entre otros factores.

Todas las aseguradoras utilizan su propia fórmula para calcular el presupuesto del seguro de coche, por lo que aunque proporcione la misma información a cualquier compañía, no habrá dos presupuestos iguales. Cuantas más cotizaciones de seguro de coche obtenga, más posibilidades tendrá de encontrar la compañía de seguros de coche más barata para usted.

Cómo obtener presupuestos de seguro de coche gratuitos

Hay varias formas de obtener presupuestos del seguro de coche gratuitos. Puede comprarlos directamente en línea o por teléfono, a un “agente cautivo” (que trabaja para una sola compañía) o a un agente independiente o corredor de seguros.

Primero, algunos consejos profesionales. Sea cual sea la opción que elijas, asegúrate:

• Investiga los registros de quejas de las compañías de seguros de coche y la satisfacción de los clientes. Los comentarios sobre seguros de coche son un buen punto de partida.
• Obtén al menos tres presupuestos de seguros de coche en línea o de un agente para poder evaluar si está obteniendo un buen precio por la cobertura que desea.
• Comprende los límites de la cobertura. Al comparar los presupuestos, compruebe que cada póliza tiene límites de responsabilidad y franquicias comparables.

Cotizaciones de seguro de coche en línea o por teléfono
Una de las formas más sencillas de comprar un seguro de coche es obtener un presupuesto gratuito por Internet. La mayoría de las compañías ofrecen cotizaciones gratuitas de seguros de automóviles en línea, que le permiten comenzar en línea pero le asignan un agente cautivo para finalizar su cotización por teléfono.

La compra de una póliza en línea (o por teléfono) se denomina comprar un seguro de coche “directamente” a la aseguradora.

Comprar un seguro directamente, sin la ayuda de un agente, te da más libertad para ajustar la cobertura y ver las cotizaciones del seguro de coche por ti mismo, pero también tiene sus inconvenientes.

Agentes de seguros cautivos

También puedes obtener un presupuesto de seguro de coche gratuito a través de un agente cautivo. Un agente cautivo trabaja para una compañía de seguros específica.

El trabajo del agente es ayudar a determinar qué póliza es la mejor para ti y proporcionar un presupuesto de seguro de coche. A cambio, él o ella ganan una comisión -o un porcentaje de su prima- cuando tu compras una póliza.

A diferencia de otros agentes, un agente cautivo puede o no recibir un salario de la compañía para la que trabaja.

¿Qué factores influyen en el presupuesto de un seguro de coche?

Hay varios factores que influyen en el presupuesto de tu seguro de coche, y difieren de una compañía a otra. Por ejemplo, una compañía de seguros puede aumentar sus tarifas en un 10% por vivir en una zona de alta criminalidad, mientras que otra aseguradora puede cobrar sólo un 5% más. Ambas compañías se fijan en el nivel de delincuencia de su barrio, pero calculan el riesgo de su seguro de forma diferente.

Los factores que afectan a la cotización de un seguro de coche son:

Las características personales, como la edad, el sexo, el estado civil y el nivel de estudios, suelen afectar a la cotización del seguro de coche porque las aseguradoras pueden utilizar las estadísticas para predecir la probabilidad de que sufras un accidente. Por ejemplo, los conductores adolescentes suelen tener tarifas de seguro más altas porque tienen más probabilidades de sufrir un accidente de coche que casi cualquier otro grupo de edad.

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