Si necesitas un préstamo para un automóvil pero tu crédito no es perfecto, tus términos de financiamiento de tu crédito automotriz pueden ser costosos. Los prestamistas utilizan los puntajes crediticios para estimar la probabilidad de que tu pagues tu préstamo; cuanto más bajos sean tus puntajes, más riesgo creen que están asumiendo.

A cambio de ese riesgo, los prestamistas normalmente cobrarán una tasa de interés más alta. Aunque puede parecer imposible obtener un préstamo con mal crédito, la buena noticia es que no lo es.

Si bien tener un buen puntaje puede ayudarte a obtener la aprobación de un préstamo para automóvil con términos favorables , todavía hay opciones disponibles para las personas con mal crédito.

No se requiere un puntaje de crédito mínimo para obtener un préstamo para automóvil, lo que significa que las personas con mal crédito pueden necesitar encontrar el prestamista o el préstamo adecuado para poder ponerse al volante.

De hecho, los mexicanos con puntajes por debajo de 670, que incluyen a los consumidores en los niveles de crédito pobre y justo, tienen la misma cantidad de préstamos para automóviles enumerados en el informe crediticio en promedio que aquellos con puntajes más altos.

¿Cómo puedo obtener financiación para un automóvil con mal crédito?

Estos pasos podrían ayudarte a mejorar tus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo para automóvil que se ajuste a tu presupuesto.

Verifica tu crédito

Antes de comenzar a buscar un préstamo para automóvil, verifica tu crédito. Revisa tus informes de crédito en busca de información incorrecta y discuta esos errores. Las inexactitudes podrían reducir tu puntaje crediticio y afectar tu capacidad para calificar para un préstamo.

Verificar tu crédito también puede ayudarte a establecer tus expectativas antes de comenzar a buscar un préstamo. Puedes consultar tus informes de crédito de forma gratuita o solicitar un informe de crédito gratuito de cada agencia de crédito por año.

Si no necesitas un automóvil nuevo de inmediato, tomarte un tiempo para construir tu crédito podría ser rentable; es posible que puedas calificar para una tasa de interés más baja que podría ahorrarte miles de pesos en tu préstamo para automóvil.

Pero si no puedes esperar, puedes considerar pedirle a un familiar o amigo cercano que sea un co-firmante. Un codeudor con buen crédito podría brindarte una mejor oportunidad de obtener la aprobación de un préstamo o podría ayudarte a obtener una mejor tasa y condiciones de préstamo.

Ahorra para un pago inicial

Ahorrar para el pago inicial puede tener varios beneficios. Primero, un pago inicial puede ayudarte a calificar para un préstamo para automóvil más fácilmente, especialmente si tienes puntajes de crédito bajos.

Sin un pago inicial, el prestamista asume un mayor riesgo, ya que puedes perder más dinero si no pagas el crédito y necesitas recuperar el automóvil. De hecho, algunos prestamistas pueden exigirle que deposite algo de dinero.

Además, pagarás menos intereses con un pago inicial. Cuanto más dinero deposite, menos tendrás que pedir prestado para el automóvil. Eso significa que pagarás intereses sobre un saldo menor, lo que reducirá el interés total pagado.

También puedes obtener una tasa de interés más baja si realizas un pago inicial. Los prestamistas consideran tu relación préstamo-valor (el monto del préstamo frente al valor del vehículo) al establecer tu tasa de interés.

Determina cuanto puedes pagar

Piensa más allá del pago mensual de tu préstamo mientras calculas cuánto puedes permitirte pedir prestado. Considera los costos de propiedad del automóvil, como el combustible, el mantenimiento regular, el seguro del automóvil y cualquier gasto de estacionamiento o impuestos a la propiedad, y tenlos en cuenta en tu presupuesto.

Puede ser tentador extender el plazo de tu préstamo a seis o siete años a cambio de un pago mensual más bajo. Pero ten en cuenta que un préstamo con un plazo más largo significa que podrías terminar pagando más intereses durante la duración del préstamo

Y aumentar el riesgo de que tu préstamo se ponga patas arriba, lo que puede crear algunos desafíos a la hora de vender o intercambiar, en tu coche porque deberás más de lo que vale.

Obtén una aprobación previa para un préstamo

La aprobación previa es cuando un prestamista verifica tu crédito y detalles financieros y le dice cuánto del préstamo estaría dispuesto a otorgarte. Esto debería darle una mejor idea de lo que puedes pagar y te quita el estrés de preocuparte por si será aprobado para un automóvil determinado o no.

Una vez que tengas una carta de aprobación previa en la mano, no solo te ayudará a comprender qué vehículos se encuentran en tu rango de precios, sino que también podrá utilizar un registro de tu aprobación previa para negociar un buen precio de compra.

Busca el mejor préstamo

Una vez que haya puesto todos tus asuntos en orden y estés listo para solicitar un crédito, es importante que primero hagas algunas compras. Si tiene problemas para obtener la aprobación de un préstamo de un prestamista convencional, eche un vistazo a los prestamistas que son conocidos por trabajar con personas que tienen calificaciones crediticias más bajas.

Estos prestamistas pueden ofrecer préstamos a tasas de interés más altas, pero ayudan a que las personas con puntajes crediticios bajos obtengas la aprobación.

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